Die Unterschiede zwischen Asset-Management und Wealth-Management zu verstehen ist entscheidend bei der Auswahl von Finanzdienstleistungen. Während Investmentfirmen typischerweise Asset-Management anbieten und Portfolio-Services oft zum Wealth-Management gehören, verfolgen beide Ansätze unterschiedliche Ziele. Dieser Vergleich hilft bei der Entscheidung.
1. Grundlegende Definitionen
Asset-Management (Investmentfirmen):
- Fokus auf Wachstum bestimmter Anlagen (Aktien, Anleihen, Fonds)
- Leistungsorientiert mit klaren Benchmarks
- Typischerweise von Investmentfirmen und Banken angeboten
Wealth-Management (Portfolio-Services):
- Ganzheitlicher Ansatz für gesamtes Vermögen
- Beinhaltet Nachlassplanung und Steuerstrategien
- Oft von Privatbanken und Family Offices bereitgestellt
2. Dienstleistungsvergleich
| Merkmal | Asset-Management | Wealth-Management |
|---|---|---|
| Mindestvermögen | €100k+ | €1M+ |
| Gebühren | 0,5%-1,5% vom AUM | 1%-2% vom AUM + Fixgebühren |
| Anbieter | Investmentfirmen | Private Portfolio-Services |
3. Wann Asset-Management wählen?
Ideal für:
- Zielgerichtetes Portfolio-Wachstum
- Anleger, die Entscheidungen aktiv mitsteuern möchten
- Spezialstrategien (ESG, Branchenfokus)
4. Wann Wealth-Management wählen?
Optimal für:
- Generationenübergreifende Vermögensverwaltung
- Komplexe Steuer- und Rechtsberatung
- Familien mit diversifizierten Vermögenswerten
5. Hybride Lösungen
Moderne Angebote kombinieren beide Ansätze:
- Investmentfirmen mit Finanzplanung
- Wealth-Manager mit algorithmischen Portfolio-Services
- Robo-Advisor mit Service-Leveln
Entscheidungshilfe
- Gesamtvermögen bewerten
- Kurz- vs. langfristige Ziele definieren
- Gebührenstrukturen vergleichen
- Anbieterlizenzen prüfen
- Musterberichte anfordern